2家新三板財險公司發年報 凈利同比增長承保端虧損

2家新三板財險公司發年報 凈利同比增長承保端虧損
2022年04月26日 06:18 證券日報

  2家新三板財險公司發年報 凈利同比增長 承保端虧損

  本報記者 冷翠華

  截至記者發稿,在新三板掛牌的3家保險公司中,已有2家發布2021年年報,錦泰保險和眾誠保險去年凈利潤均實現同比增長,在財險業整體經營壓力較大的情況下,表現出“小而美”的特質。

  不過,在凈利潤增速可觀的同時,年報也反映出當前財險公司面臨的一些經營問題,比如,車險綜合改革帶來壓力持續顯現、綜合成本率仍然偏高,險企要想持續改善業績,尚需在業務拓展、風險控制、降本增效等方面持續發力。

  凈利增長背后有隱憂

  年報顯示,2021年,上述2家在新三板掛牌的保險公司均取得良好業績。其中,眾誠保險實現歸母凈利潤5074.34萬元,同比增長31.99%。錦泰保險實現歸母凈利潤3065.84萬元,同比增長30.8%。

  從3家新三板掛牌險企的具體業務來看,差異化經營的特征較為明顯。對外經濟貿易大學保險學院院長謝遠濤認為,走特色經營之路是中小財險公司發展的關鍵。保險需求呈金字塔型,大型險企滿足的是大規模同質化基礎保險的需求,中小險企應聚焦在其他層次的保險需求上,甚至可以在傳統保險需求上派生出更多的保障服務,包括延保服務以及新型產品規劃。同時,可以通過保險科技賦能,走信息化、數字化、智能化的路線,改善風險管理水平,提質增效。

  不過,個別險企暴露出一些隱憂。例如,眾誠保險去年實現扣非凈利潤同比下降10.15%。再如,去年眾誠保險的綜合成本率達113.33%,錦泰保險的綜合成本率為106.29%,意味著兩家公司承保端都處于虧損狀態。在保費收入排名前五的險種中,眾誠保險僅責任保險承保實現盈利,占比最大的車險業務、健康險、意外傷害險和企業財產險承保都處于虧損狀態。

  “受車險綜改影響,財險行業整體賠付率呈上升態勢,財險公司的綜合成本率同比略有上升,承保端的盈利能力仍不理想?!贬槍θツ甑慕洜I情況,眾誠保險相關人員在接受《證券日報》記者采訪時表示。

  錦泰保險的經營情況也不容樂觀,在保費收入排名前五的險種中,其車險和短期健康險承保也均虧損,農險、責任險和意外傷害險承保實現盈利。

  發展非車業務控制風險

  近年來,財險公司推進業務轉型,平衡業務結構。車險綜合改革政策實施后,車險業務占比較大的財險公司受到的影響比較明顯。為了控制綜合成本率,各家險企采取了一系列應對措施,大力發展非車險業務。

  眾誠保險的車險業務占其總保費收入的81%,是其主營業務中的絕對主力。受車險綜改等因素的影響,2021年其綜合賠付率為69.81%,同比上升11.63個百分點。公司采取多種降本增效措施,將其綜合成本率控制在113.33%,同比僅上升0.95個百分點。

  眾誠保險方面對記者表示,通過轉變業務結構,積極拓展汽車產業鏈及與車主生活關聯的非車險業務,去年非車險業務占比同比提升2個百分點,達到19%。同時,公司快速做大營收規模,攤薄固定運營成本。

  錦泰保險在業務多元化經營方面表現突出。據介紹,去年其車險保費收入同比增長6.13%,綜合成本率同比明顯下降。在車險業務之外,錦泰保險還促進其他四大支柱業務高質量發展。其中,農險業務產品持續創新,并產生較好效果;信用保證保險實現規模和利潤翻番;責任險業務規模平穩增長,與其他險種的融合發展已取得成效;意健險市場化業務高速增長。

  眾誠保險預計,今年的綜合賠付率仍將保持在較高水平,但全年綜合成本率有望實現一定程度的下降。公司將采取優化業務結構、加強承保篩選、提升非車險占比、擠干成本水分、優化費用投入產出比、驅動數字創新等多種方式,共同促進降本增效。

  “今年公司的綜合成本率仍有較大壓力?!卞\泰保險表示,公司將加強運營管理,差異化匹配承保政策,抓實抓細理賠管理全過程;加強精細化內部管理,實現降本增效;持續優化保費收入結構,不斷改善經營效益。

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責任編輯:宋源珺

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